25 mai 2022

8 façons simples d’économiser de l’argent


Parfois, la chose la plus difficile pour économiser de l’argent n’est que de commencer. Ce guide étape par étape sur la façon d’économiser de l’argent peut vous aider à développer une stratégie simple et réaliste, afin que vous puissiez épargner pour tous vos objectifs d’épargne à court et à long terme.

1- Enregistrez vos dépenses

La première étape pour commencer à économiser de l’argent est de déterminer combien vous dépensez. Gardez une trace de toutes vos dépenses, c’est-à-dire de chaque café, article ménager et pourboire en espèces.

Une fois que vous avez vos données, organisez les chiffres par catégories, telles que l’essence, l’épicerie et l’hypothèque, et faites le total de chaque montant. Utilisez votre carte de crédit et vos relevés bancaires pour vous assurer que vous êtes exact, et n’en oubliez aucun.

Conseil: recherchez un outil de suivi des dépenses gratuit pour vous aider à démarrer. Le choix d’un programme ou d’une application numérique peut aider à automatiser une partie de ce travail. 

2- Budget d’économies

Une fois que vous avez une idée de ce que vous dépensez en un mois, vous pouvez commencer à organiser vos dépenses enregistrées dans un budget réalisable . Votre budget doit indiquer comment vos dépenses sont à la hauteur de vos revenus afin que vous puissiez planifier vos dépenses et limiter les dépenses excessives. Assurez-vous de prendre en compte les dépenses qui se produisent régulièrement mais pas tous les mois, comme l’entretien de la voiture.

Conseil: incluez une catégorie d’épargne. Visez à épargner de 10 à 15 pour cent de votre revenu.

3- Trouvez des moyens de réduire vos dépenses

Si vos dépenses sont si élevées que vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaitez, il est peut-être temps de réduire. Identifiez les éléments non essentiels pour lesquels vous pouvez dépenser moins, comme les divertissements et les restaurants. Recherchez des moyens d’économiser sur vos dépenses mensuelles fixes telles que la télévision et votre téléphone portable.

Voici quelques idées pour réduire les dépenses quotidiennes:

  • Utilisez des ressources telles que les listes d’événements communautaires pour trouver des événements gratuits ou à faible coût afin de réduire les dépenses de divertissement.
  • Annulez les abonnements et les adhésions que vous n’utilisez pas, surtout s’ils se renouvellent automatiquement.
  • Engagez-vous à ne manger au restaurant qu’une fois par mois et à essayer des endroits qui entrent dans la catégorie des «plats bon marché».
  • Accordez-vous une «période de réflexion»: lorsque vous êtes tenté par un achat non essentiel, attendez quelques jours. Vous serez peut-être heureux d’avoir réussi ou prêt à épargner pour cela.

4- Fixez-vous des objectifs d’épargne

L’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent est de se fixer un objectif. Commencez par penser à ce pour quoi vous pourriez épargner – peut-être vous mariez-vous, planifiez des vacances ou épargnez-vous pour la retraite. Déterminez ensuite le montant dont vous aurez besoin et le temps qu’il vous faudra pour le conserver.

Voici quelques exemples d’objectifs à court et à long terme:

À court terme (1 à 3 ans)

  • Fonds d’urgence (3 à 9 mois
    de frais de subsistance, juste au cas où)
  • Vacances
  • Acompte pour une voiture

À long terme (4+ ans)

  • Acompte sur une maison ou un
    projet de rénovation
  • L’éducation de votre enfant
  • Retraite

Si vous épargnez pour la retraite ou les études de votre enfant, envisagez de placer cet argent dans un compte de placement tel qu’un plan IRA ou 529. Bien que les investissements comportent des risques et peuvent perdre de l’argent, ils créent également une opportunité de croissance lorsque le marché se développe, et pourraient être appropriés si vous planifiez un événement longtemps à l’avance. Voir l’étape n ° 6 pour plus de détails.

Conseil: fixez-vous un petit objectif réalisable à court terme pour quelque chose d’amusant et suffisamment grand pour que vous n’ayez pas assez d’argent pour le payer, comme un nouveau smartphone ou des cadeaux de Noël. Atteindre des objectifs plus petits – et profiter de la récompense amusante pour laquelle vous avez économisé – peut vous donner un coup de pouce psychologique qui rend le gain de l’épargne plus immédiat et renforce cette habitude.

5- Décidez de vos priorités

Après vos dépenses et vos revenus, vos objectifs sont susceptibles d’avoir le plus grand impact sur la façon dont vous répartissez votre épargne. N’oubliez pas les objectifs à long terme – il est important que la planification de la retraite ne passe pas au second plan par rapport aux besoins à court terme.

Conseil: Apprenez à hiérarchiser vos objectifs d’épargne afin d’avoir une idée claire de l’endroit où commencer à épargner. Par exemple, si vous savez que vous allez devoir remplacer votre voiture dans un proche avenir, vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour en acheter une maintenant.

6- Choisissez les bons outils

Si vous épargnez pour des objectifs à court terme, envisagez d’utiliser ces comptes de dépôt assurés par la FDIC:

  • Compte épargne
  • Certificat de dépôt (CD) , qui verrouille votre argent pendant une période déterminée à un taux généralement plus élevé que celui des comptes d’épargne

Pour les objectifs à long terme, envisagez:

  • Comptes de retraite individuels (IRA) assurés par la FDIC, qui sont des comptes d’épargne fiscalement avantageux
  • Les valeurs mobilières, telles que les actions ou les fonds communs de placement. Ces produits de placement sont disponibles via des comptes de placement auprès d’un courtier. N’oubliez pas que les titres ne sont pas assurés par la FDIC, ne sont pas des dépôts ou d’autres obligations d’une banque et ne sont pas garantis par une banque. Ils sont soumis à des risques d’investissement, y compris la perte éventuelle de votre capital.

Conseil: vous n’êtes pas obligé de choisir un seul compte. Examinez attentivement toutes vos options et considérez des éléments comme le solde minimum, les frais et les taux d’intérêt afin de pouvoir choisir la combinaison qui vous aidera le mieux à épargner pour vos objectifs.

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7- Rendre l’enregistrement automatique

Presque toutes les banques proposent des virements automatisés entre vos comptes chèques et d’épargne. Vous pouvez choisir quand, combien et où transférer de l’argent ou même fractionner votre dépôt direct afin qu’une partie de chaque chèque de paie soit directement versée dans votre compte d’épargne.

Conseil: le fractionnement de votre dépôt direct et la mise en place de virements automatisés sont des moyens simples d’économiser de l’argent puisque vous n’avez pas à y penser, et cela réduit généralement la tentation de dépenser de l’argent à la place. 

8- Regardez vos économies augmenter

Passez en revue votre budget et vérifiez vos progrès chaque mois. Non seulement cela vous aidera à vous en tenir à votre plan d’épargne personnel, mais cela vous aidera également à identifier et à résoudre rapidement les problèmes. Comprendre comment économiser de l’argent peut même vous inciter à trouver d’autres moyens d’épargner et d’atteindre vos objectifs plus rapidement.